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備受業界關注的第二家獨立法人直銷銀行，已正式獲得監管批准籌建。12月11日，招商銀行發佈公告稱，已收到《中國銀保監會關於籌建招商拓撲銀行股份有限公司的批覆》，這意味着我國第二家獨立法人直銷銀行即將產生。
2017年11月份，我國第一家獨立法人直銷銀行——百信銀行開業，由中信銀行和百度聯合發起設立。此次獲批籌建的招商拓撲銀行股份有限公司由招商銀行與京東數科旗下的網銀在線（北京）商務服務有限公司共同發起設立，雙方入股比例分別爲70％、30％。
“拓撲銀行將運用數字科技創新服務模式，爲實體經濟提供更高效的普惠金融服務。”招行相關負責人說，招行和京東數科將充分發揮各自的資源稟賦，全力支持拓撲銀行發展。與此同時，拓撲銀行籌備組將在監管部門的監督指導下，嚴格按照相關規定和程序開展籌建工作。
所謂“直銷銀行”，即DirectBank，它是互聯網時代的一種新型銀行運作模式，主要依託互聯網或移動互聯網，而不是線下實體網點，其所提供的產品和服務對象也更傾向於無法親臨櫃檯現場的客戶。
“突破架構和服務的冗長鏈條，這是直銷銀行模式的鮮明特點。”中國互聯網協會數字金融工作委員會委員董希淼說，商業銀行尤其是大中型商業銀行內部層級較多，通過直銷銀行模式可以大幅度壓縮、減少中間環節，以輕型化經營直接向金融消費者提供最高的讓渡價值。例如，無論客戶是否已開立該行賬戶，都可藉助該行直銷銀行獲取相應金融服務，這也是直銷銀行區別於網上銀行、手機銀行的顯著特點。
國內最早的直銷銀行可以追溯至民生銀行於2014年上線的“民生直銷銀行”APP。此後，已有幾十家銀行陸續開設了直銷銀行業務，但從運行模式看，其多爲銀行的內設部門或子公司。直至2017年11月份，中信銀行與百度聯合發起設立的“中信百信銀行”開業，採用獨立法人模式運營的直銷銀行才登上舞臺。
相較於內設部門、子公司，獨立法人模式能夠較好地保證直銷銀行堅持獨立經營，並按照市場化原則運作。記者獲悉，申請獨立法人直銷銀行牌照的銀行數量已達20餘家，以股份制商業銀行和城商行爲主，但目前該牌照尚未大規模放開。
董希淼表示，此時放開直銷銀行牌照可謂恰逢其時：一是互聯網金融存量風險化解基本完成；二是《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《金融控股公司監督管理試行辦法》等先後落地，行業監管框架和制度環境更加完善。
（來源：經濟日報）
