大數據解讀消費信貸用戶：80後是“主力軍” 逾期最擔心損害個人徵信

80後是消費信貸“主力軍”，七成受訪者將消費信貸用於日常生活消費和購買家電3C產品，KOL、熟人推薦和線上廣告是主要認知渠道；利息、手續費是用戶考慮的主要因素，費用低且安全度高的產品受青睞；借貸額度普遍集中於2000元至15000元，借貸日利率在萬2.1至萬5，大部分用戶會按期分期還款……

這是來自58金融最新發布的《消費信貸用戶行爲報告》（以下稱“報告”），該報告對有過消費信貸產品體驗的受訪者的金融行爲進行了刻畫。

報告數據顯示，用戶對消費信貸產品整體滿意度達74%，認爲產品目前主要不足在於利息高、額度不夠用、信息安全不能保障、分期還款提醒不及時，還款逾期最擔心損害個人徵信。

80後是消費信貸“主力軍”，月收入集中於5000元至20000元

報告顯示，消費信貸用戶男性居多，超半數用戶擁有本科學歷。從年齡分佈來看，29%的消費信貸用戶爲80後，其次是70後和90後，分別佔比27.4%和25.4%，而95後和00後的佔比較低。這表明，80後不僅是消費市場的中流砥柱，也是消費信貸的主力用戶。

從用戶行業分析，消費信貸用戶所在的Top 3行業分別是生產管理/研發、教育培訓、人事/行政/後勤，分別佔比8%、7%和6%。信貸用戶的個人月薪集中於5000元至20000元，家庭月收入集中於10000元至30000元。可見，擁有較爲穩定職業、收入中等偏上的人羣更青睞使用消費信貸產品來提前解決日常消費需求。這也表明，面對廣大的中產階級市場，消費信貸還有較大潛力可以挖掘。

費用低且安全度高的產品受青睞，KOL、熟人推薦和線上廣告是主要認知渠道

上述報告對受訪者使用消費信貸的用途進行了分析，70.5%的受訪者將信貸用於日常生活消費，也有68.5%用於買傢俱、家電、3C產品，還有不少比例用於旅遊休閒、創業和生意週轉。這表明，消費信貸的應用場景十分廣泛，已經逐漸普及到日常生活工作的方方面面。

消費者在面對不同的消費信貸產品選擇時，也會有主要考慮因素。其中，72%的受訪者選擇產品時在意的是利率利息、手續費和服務費，62%的受訪者更看重產品的安全合規，52%的受訪者關注借貸額度，而39%注重放款速度。在不同的消費場景下，用戶關注的側重點略有差異，但總的來說，費用低且安全度高的消費信貸產品更受用戶青睞。

對於消費信貸產品的認知渠道，58%的用戶表示通過朋友推薦，55%的用戶藉助網絡廣告產生認知，也分別有54%的用戶通過微信公衆號、第三方機構或大V推薦得知，而戶外廣告等渠道對用戶的觸達並不明顯。這表明，KOL、熟人推薦和線上網絡廣告更容易被用戶接受，進而形成較高轉化。

報告數據顯示，受訪者使用消費信貸類產品數量集中在2-3個，借貸額度集中在2000元至15000元，借貸日利率集中在萬分之2.1至萬5。可見，用戶使用的消費信貸產品數量並不多，願意在少量“嘗試”中甄選更好的服務，並忠於優質服務的產品。此外，大部分消費者的借貸額度適中，借貸利率選擇在自身能夠承受的範圍之內。這也表明，消費信貸產品使用者普遍較爲理性。

68%擔心逾期損害個人徵信，利息、額度和安全性最影響用戶體驗

從還款方式上看，74.6%的受訪者會按期分期還款，也有53.5%選擇提前分期還款。這意味着，絕大部分用戶都有着誠實守信的借貸習慣。35.1%的用戶月還款總額集中在1000元至3000元，其次是501元至1000元、3001元至5000元，分別佔比24.3%和21.8%。

用戶還款總額與收入水平適應，不過度借貸消費是大部分用戶的行爲習慣。在信貸過程中，由於資金不足、忘記還款等原因，用戶有時會面臨逾期的情況。此時，68%的用戶擔心逾期損害個人徵信，可見信用觀念深入人心，當今消費信貸用戶都有較好的信用意識。

此外，報告還對用戶的滿意度進行了統計，總計約74%的用戶對當前消費信貸產品表示滿意，其中63%比較滿意，11.1%非常滿意。而受訪者認爲消費信貸產品目前的不足主要在於利息太高、額度不夠用、信息安全不能保障、分期還款提醒不及時等，這說明，利息、額度和安全性是影響用戶體驗的主要因素。

（來源：經濟日報）