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近日，受颱風“杜蘇芮”影響，不少地區出現極端降雨過程。暴雨席捲之下，許多車輛也被困在水中，遭遇水淹甚至直接被沖走。
據國家金融監督管理總局北京監管局消息，截至7月31日上午8時，北京財險行業共收到相關保險報案978件，救援遇險車輛及人員65次，後續保險報案和處理工作仍在緊張進行中。
對於車主們來說，自己的車輛被淹是否能獲得賠償？又該如何在最大程度上保護人身和財產安全？
車輛泡水，保險賠不賠？
關於汽車被淹是否能夠獲得賠償的這個問題，購買了車損險的車主，儘可以放下心來。
根據機動車損失保險(簡稱車損險)的相關規定，因爲自然災害、意外事故造成的機動車直接損失，且不屬於免賠範圍內的，都可以依照約定進行賠償。其中在自然災害方面，賠償範圍裏包括了冰雹，以及雷擊、暴風、暴雨、洪水等多項常見的自然災害現象。
不少老司機可能在汽車遭遇水淹時，第一反應還是理賠“涉水險”。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對中新財經記者表示：“現在已經沒有涉水險的說法，都在車損險裏面了。不管是傳統汽車的發動機進水，還是新能源車的電池受損，都算在車損險裏面。”
具體而言，2020年9月19日起正式實施的《關於實施車險綜合改革的指導意見》對我國的車險進行了重大改革。只要在上述時點之後的新保用戶和續保用戶，其購買的車損險中已包含涉水險等附加險，不需要再單獨投保。車輛涉水、泡水等情況，保險均可進行賠付。
國家金融監督管理總局北京監管局也在7月31日發佈提示：車險綜合改革啓動後，車輛損失保險保障範圍已涵蓋暴雨、颱風等自然災害造成的損失。如車輛發生相關損失，請及時撥打保險公司報案電話，確認是否投保相關保險，並在工作人員的指引下辦理後續理賠手續。
車被沖走，會否影響理賠？
暴雨導致洪水漫灌，有時也會產生車輛直接被沖走的極端情況。尋車未果，又是否能賠付？
王國軍認爲，這也完全不需要擔心：“首先，車被衝到何處，目前基本上是可以通過定位判斷出來的；如果確實遇到車輛完全被沖走無法找回的情況，保險公司一般也會推定全損進行理賠。”
從具體的操作上看，對滅失車輛的理賠處理需要公安機關的介入協助。汽車最終無法找回後，需要機動車所有人到當地公安機關出具滅失證明，再到車管所辦理車輛註銷手續，最後到保險公司進行理賠。
但需要注意的是，車輛被淹後發動機熄火，一定不要再啓動發動機，否則會引起發動機損壞。如果在水中“二次點火”對發動機造成損傷，保險公司一般認爲屬於“損失擴大”的責任免除情形，不予理賠。
車輛被淹後怎麼做？
如果確實發生車輛被淹的情況，車主應如何操作？中新財經諮詢了幾家財險公司的客服人員。
人保財險客服人員表示：車輛被水淹，如果上了車損險應儘快申請理賠，但具體理賠數額以理賠員意見爲準，要根據車的實際價值以及相關情況進行覈算。
陽光保險工作人員表示：如果車輛被泡，要儘快聯繫保險公司，工作人員要勘察現場，否則水退了以後現場沒了難以鑑定。
值得注意的是，原則上保險公司有報案理賠的時間規定。但王國軍指出，面對暴雨等特殊情況，保險公司也會酌情處理。保險公司工作人員也表示，實際情況不一定必須當天申請，但是要儘快申請。
“遇到特殊情況，車主及車上人員一定要先保證人身安全，該棄車棄車；購買車損險的情況下，及時向保險公司報案，後續根據保險公司流程處理即可。”王國軍強調，現在保險公司可能會根據大數據，在風險之前給客戶發佈移車等提醒信息，也要注意按此防範。
會否觸發整體保費上漲？
極端天氣產生的財產損失，自然會對保險公司理賠帶來一定壓力。據官方此前披露的數據，2021年河南鄭州暴雨災害，預計整個保險行業的車險理賠最終賠付金額可能要達70億元。
近日，也有保險行業人員對外稱近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升，後續保險價格很可能會上調。暴雨之後，沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎？
一位資深保險從業人士向中新財經表示：通常理賠率上升是會導致保費上升，但是這個在保險產品設計的時候應該已經考慮到了。
“近年的幾次暴雨災害也報損了不少車輛，保險公司不可能今年才發現有水泡車因爲氣象災害去申請理賠。進行設計產品的時候，計算模型裏面會考慮到這些車損。一般車險的保費是根據車輛使用年限、出險次數、投保人年齡等因素綜合測算出來的。”上述從業人士認爲。
此外，記者諮詢多家保險公司工作人員得到回覆稱，如果車輛確實出險，後續保費上漲是正常的；對於未出險車輛，目前暫未接到調整保費的通知。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示：如果水災比較嚴重可能會導致保費微調，但此前也沒有大漲的先例。
王國軍也表示，未來確實存在保費上升的可能。“本次暴雨使得整體風險增大，保險公司未來在精算方面會加大大災風險的比重，不然以後遇到同樣的災害可能會虧損。”但他認爲，整體上看保費應該不會漲太多。
王國軍同時提醒，由於車損險是由車主自願購買的，有人會覺得自己日常用車車損不大，而不買車損險、只投三責險。“考慮到涉水、自燃等特殊情況，車損險還是要買的，尤其是比較新的、價值比較高的車。”
（來源：中新網）
