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今年上半年，全球遭受百年未遇的疫情衝擊，金融需要以超常力度支持小微企業穩定發展。目前，中小銀行深化改革和補充資本方案進展情況如何？金融業對外開放落實進展怎樣？上半年商業銀行淨利潤同比明顯下降，主要原因是什麼？我國普惠金融發展很快，會不會給金融業增加很大風險？
近日，銀保監會新聞發言人對上述熱點問題一一回應。
銀保監會新聞發言人在接受第一財經等媒體採訪時表示，中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關工作正在推進中。當務之急是要配合地方政府摸清風險底數、組織清產覈資並據此“一行一策”制定實施方案。監管支持地方政府繼續通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。同時，通過發行地方政府專項債券，認購中小銀行可轉換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實發展基礎。
問題一：近年來，我國普惠金融發展很快，特別是今年上半年，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款同比增長28.4%，五家大型銀行較年初增長34.6%，這是在其他國家都看不到的速度，會不會增加很大風險？
答：大力發展普惠金融，是全面建成小康社會的必然要求，也有利於促進金融業可持續均衡發展。金融部門積極響應黨中央號召，主動迴應人民羣衆關切，持續加大對小微、三農等薄弱領域支持力度，推動普惠金融事業取得長足進步，有力支持了經濟社會穩定發展。今年上半年遭受百年未遇的疫情衝擊，金融必須以超常力度支持小微企業穩定發展。
一直以來，銀保監會注重引導各類銀行保險機構按照成本可算、風險可控、商業可持續的原則開展普惠金融業務。越來越多的機構積極踐行普惠金融，服務質效和風險管控同步提高。中小銀行利用貼近社區貼近企業的優勢，努力深耕細作，互聯網銀行的數字化信貸爲上千萬戶企業提供流動資金。國有大型銀行在資金、網點、技術和客戶等方面有良好基礎，發展普惠金融也能形成其獨特優勢。特別重要的是，一些銀行加快數字化轉型，改進業務流程，創新服務模式，在普惠金融領域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風險管控能力。如今年3月，建設銀行普惠型小微企業貸款餘額成功突破萬億元，不良率控制在1%以內，這在傳統模式下是難以實現的。到6月末，全國銀行業普惠型小微企業貸款餘額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。
截至6月30日，不良普惠小微貸款餘額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀性災難，經濟完全恢復正常，仍需金融做出更大貢獻。保企業、穩就業也就是保銀行、穩金融。所以近期的金融風險 成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質的飛越。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現精準滴灌，信用風險總體上完全可控。
問題二：上半年，銀保監會聯合五部委下發《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，很多地方已着手具體實施，請問目前進展情況如何？
答：經國務院批准，上半年，六部委聯合印發了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關工作正在推進之中。監管部門主要是發揮專業指導作用，具體有幾個方面：
一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風險的實施方案。根據要求，各地要將落實地方黨的領導責任、國有金融資本管理責任和屬地風險處置責任緊密結合起來，金融管理部門承擔監管責任。目前我們的當務之急主要是，配合地方政府摸清風險底數、組織清產覈資並據此“一行一策”制定實施方案。二是支持地方政府繼續通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。同時，通過發行地方政府專項債券，認購中小銀行可轉換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實發展基礎。三是健全公司治理機制。將黨的領導融入公司治理各個環節，同時強化股權管理，依法清退問題股東，特別要加強新進入股東的資質審查。強化高管人員任職資格管理，推動職業經理人市場發展，嚴把行業准入關。建立健全透明高效、相互制衡、適應中小銀行特點的公司治理機制。嚴防大股東操縱和內部人控制。四是堅守市場定位。督導中小銀行切實迴歸本源、專注主業，堅決扭轉盲目追求速度和規模的發展模式。引導深耕本地、下沉服務、不跨區域，嚴格限制通過貸款、投資、同業、非標等業務向外擴張。同時，注重維護地方金融組織體系完整性，尤其要保持農村金融機構縣域法人地位總體穩定。五是加快廉潔金融文化建設。樹立審慎穩健經營理念，增強風險意識合規意識，加大金融反腐力度，牢牢守住風險底線。
問題三：今年上半年商業銀行淨利潤同比明顯下降，主要原因是什麼？
答：2020年上半年，商業銀行累計實現淨利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。雖然淨利潤有所下降，但行業整體運行平穩，發展基礎更加堅實。6月末，商業銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標均處於合理區間。
銀行業淨利潤下降主要有兩方面原因：一是持續向實體經濟讓利。今年以來，銀行保險機構統籌兼顧近期和長遠利益，按照商業可持續原則，通過降低利率、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向實體經濟讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。
下一步，銀保監會將繼續指導銀行保險機構提高服務實體經濟質效，以更有力度的舉措，推動國民經濟的全面恢復和高質量發展。在穩增長的同時，做好防風險各項工作。根據今年的實際情況，銀行系統計劃全年處置不良資產3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元。銀行業抵禦風險的能力會進一步增強。
問題四：今年是決戰決勝脫貧攻堅之年，銀保監會在金融支持脫貧攻堅方面有哪些安排？
答：今年3月6日，習近平總書記出席決戰決勝脫貧攻堅座談會並發表重要講話。銀保監會深刻領會、堅決貫徹習近平總書記重要講話精神，全面落實黨中央、國務院各項決策部署。儘管遭遇疫情衝擊，我們堅持主動作爲，及時制定採取有效措施，穩步推進金融扶貧工作。銀保監會與國務院扶貧辦聯合印發通知，完善扶貧小額信貸政策安排。我們研究細化2020年扶貧工作重點任務，將金融支持深度貧困地區脫貧、銀行業保險業定點扶貧、抵禦洪澇災害和支持災後重建等工作引向深入。
經過各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準扶貧貸款餘額較年初增加3100多億元。334 個深度貧困縣各項貸款增速高於全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶的1/3 以上。832 個國家扶貧開發重點縣農村基礎金融服務覆蓋率達99.6%。農業保險向43.8萬戶貧困戶支付保障賠款6.1億元。
下一步，我們將保持金融幫扶政策總體穩定，聚焦“三區三州”等深度貧困地區，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入；推進脫貧攻堅與鄉村振興有機銜接，推動金融支持和產業扶貧融合；開展金融助力決戰決勝脫貧攻堅專項督查，確保扶貧惠民措施精準落地。
問題五：近年來，我國金融業對外開放步伐明顯加快，銀保監會陸續出臺幾十項對外開放措施，請問目前落實進展如何？
答：近年來，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院關於金融業對外開放決策部署，2018年以來陸續出臺了34條銀行業保險業對外開放措施。目前相關法規制度修訂基本完成，同時，監管流程也不斷完善，審批速度大大加快。外資在華新設機構數量明顯增加，尤其是一批專業化特色機構紛紛落地。
2018年以來，銀保監會共批准外資銀行和保險公司來華設立近100家各類機構，其中包括外資獨資或控股的保險公司和理財公司。今年上半年又有來自世界各地多家知名優質的外資銀行保險機構獲准批設。例如，美國貝萊德金融管理公司與建信理財有限責任公司、新加坡淡馬錫旗下富登管理有限公司，在上海合資籌建由外資控股的貝萊德建信理財有限責任公司；美國安達保險集團增持華泰保險集團股份至46.2%，成爲其最大股東；中法合資、中澳合資和中英合資的3家外資保險公司也分別下設了專門的資產管理公司；來自韓國的大韓再保險在華設立了再保險分公司。目前還有一些來自亞洲、歐洲和美洲的外資機構正在開展市場調研，有的已明確了擴大在華業務的計劃，有的已遞交了開設機構的初步申請。預計在今後一段時期將會有更多的外資機構參與到我國金融市場，成爲我國金融業高質量發展的有生力量。
銀保監會將堅定不移地履行開放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續穩步提升銀行業保險業對外開放水平，不斷改進完善監管方式方法，增強開放條件下金融管理能力和風險防控能力。
問題六：最近，美國國務院和財政部以所謂“破壞香港自治”爲由，宣佈制裁11名中國中央政府部門和香港特區官員，有海外媒體認爲可能影響所涉相關金融服務。請問銀保監會對此有什麼看法？
答：美方有關行徑粗暴干涉中國內政，嚴重違反國際法和國際關係基本準則，我們對此堅決反對。香港事務是中國內政，香港的經濟、金融活動由特區政府管轄，任何外國政府無權插手。
長期以來，美國經常濫用所謂“長臂管轄”，利用金融霸權搞所謂“單邊制裁”。美方將國內法凌駕國際法之上，對金融機構正常開展業務橫加干涉，不僅缺乏法律效力，也違背市場經濟原則，受到了國際社會的一致譴責。中國解放已經70多年，香港迴歸祖國已經20多年。今天如果還有人想使用過去強權政治的把戲欺侮中國人民，那從一開始就註定會徹底失敗。香港是最重要的國際金融中心之一，涉及到許多國家和企業的經濟利益，各國金融機構，包括美國的許多金融機構，都在香港有業務聯繫和商業存在。美方做出任何有損香港金融穩定的動作，都不僅是與中國人民故意爲敵，而且也是與世界人民包括美國人民存心做對。美國是現行國際金融體系的最主要參與者，也是最大受益人，奉勸美國政府不要一意孤行，不要幹搬起石頭砸自己腳的事情。我們始終相信，合作和協商是解決中美經貿、金融問題的唯一正道。
我們堅定支持中資金融機構依法合規開展業務，爲包括香港公民和企業在內的所有客戶提供良好的金融服務。目前，香港金融市場總體運行平穩，聯繫匯率制度基礎穩固，這也反映出國際市場對香港充滿信心。祖國大陸是香港繁榮穩定的堅強後盾。我們堅信，香港的國際金融中心地位不但不會削弱和動搖，而且未來還會更加繁榮更加穩固。
（來源：第一財經）
